大眾集資交給基金公司，由基金公司的理財專家投資管理此筆金錢，其賺賠的風險則歸投資大眾共同承擔。 由證券投資信託公司（基金公司）以發行受益憑證的方式，召募社會大眾資金，累積成為一大筆錢後，委由專業的基金經理人管理並運用其資金於適當之管道，如股票、債券等，當其投資獲利時由投資大眾分享，賠錢時由大眾分攤。
集合小錢變大錢共同基金因集合了數千人至數十萬人以上的小額資金，將其彙整為一大筆錢來為大眾賺錢而資金越大在金融市場上往往可以爭取到比較優惠的條件或折扣，同時可以進行投資組合，提高投資勝算，且基金可用定時定額的方式投資，最低只要每月三千元，對於許多金融商品的投資限制小了很多。 |
分散投資風險投資一檔基金相當於投資人同時持有二、三十支個股，因此可輕鬆享有分散投資風險的好處。 |
專家經營管理理財工具的多樣化與專業化，實在不是一般投資人所能掌握，所以委由相關的專業人士代為操作，以其專業的素養及經驗再加上其背後提供資訊的研究團隊，自然能有高水準的利潤。 |
很容易換回現金在我們購買基金之後如急需要用錢，可至基金公司要求賣回或至股票市場（封閉式）將其賣出，變現容易，基金公司一定要依淨值回買，不會有賣不掉之情況。 |
安全有保障共同基金的運作中，為了確保資產的安全性和操作的專業性，共同基金的經理與保管業務分開，且其資產存放於獨立的基金專戶，為共同基金組成結構和運作上的最大特色。 |
市場風險市場風險是基金最主要的風險來源，一旦金融市場有所波動則就會影響其投資工具的價值，例如投資台灣股市的基金，每當政策改變、投信大賣、外資撤離或市場失去信心時，股市可能一落千丈，而我們所投資的基金也就必須承擔淨值下跌的風險。 |
匯兌風險投資國外的共同基金因為海外基金以外幣為計價單位，資金將換成外幣或是由外幣換回台幣，而期間就可能發生匯差的風險。 |
利率風險利率風險是指利率的大幅上漲或下跌時所帶來的損失，其中以主要投資於債券、票券、存款的債券型基金所受的影響最直接。 |
監管風險在我們購買基金之後如急需要用錢，可至基金公司要求賣回或至股票市場（封閉式）將其賣出，變現容易，基金公司一定要依淨值回買，不會有賣不掉之情況。 |
安全有保障大多數的共同基金從業人員、公司和主管機構的監管制度都以保護投資者的利益為最高原則，但制度的執行也有可能疏失的地方，進而影響投資大眾的權利。 |
投資金額 |
平均報酬 |
風險性 |
變現性 |
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共同基金 |
小 |
中高 |
中 |
高 |
定期存款 |
小 |
低 |
低 |
中 |
股票 |
不一定 |
高 |
高 |
高 |
債券 |
大 |
低 |
低 |
中 |
跟會 |
小 |
中高 |
中 |
中 |
房地產 |
大 |
中 |
中 |
低 |
黃金 |
小 |
低 |
低 |
中 |
外匯 |
中 |
中 |
中 |
高 |
期貨 |
大 |
高 |
高 |
高 |
購買能力指的是我們有多少能力購買基金，如果錢不是問題那就繼續參考以下的因素 |
基金績效基金的歷年績效（亦即基金操作之報酬率）將是重要的參考指標，建議尤其是三年以上的投資報酬率，因為購買基金最好從事長期的投資，所以長期的表現就格外的重要，所謂績效好壞的認定是要以同一類型的基金來做比較，如此才具有準確性及客觀性 |
基金經理人一個好的基金經理人能在多頭行情中造就比大盤優異的績效，在空頭市場時則能分散風險降低損失，這都要歸功於基金經理人的能力、經驗、反應，所以公開說明書中記載的經理人學經歷，及各管道的消息都是必要留意的 |
產品特色基金的產品特色是相當重要的，其投資標的及區域是一重大投資指標，投資人須收集相當程度的市場情報後，認為其基金的投資標的具投資遠景再下決定 |
基金費用在購買之前需要對基金的全部相關費用作一了解後，再選擇費用較低者作為標的 |
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共同基金因集合了數千人至數十萬人以上的小額資金，將其彙整為一大筆錢來為大眾賺錢而資金越大在金融市場上往往可以爭取到比較優惠的條件或折扣，同時可以進行投資組合，提高投資勝算，且基金可用定時定額的方式投資，最低只要每月三千元，對於許多金融商品的投資限制小了很多。 |
銷售機構申購1. 向各銷售機構（投信公司、代銷銀行）索取申購書，印鑑卡 |
銷售機構贖回1. 攜帶身分證、印章、受益憑證（或保管單）至銷售機構填妥買回申請書 |
線上買賣基金1. 由網路下載或向投信索取網路下單申請書 |
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由於大部分的基金已將投資的損益、費用及配息狀況反應在淨值中，所以投資人可以在投信公司每月發行的對帳單中，清楚瞭解您投資該基金所發生的盈虧。 |
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您的總受益單位數× 今日基金淨值－您的總成本 ＝您的投資盈虧 |